Заёмщики при оформлении ипотеки сталкиваются с незнакомыми и непонятными терминами. В статье объяснили смысл 10 слов, которые лучше узнать заранее.
Вторичка — это жильё, которое продаёт собственник на вторичном рынке, отсюда и название вторичка, то есть у жилья уже были владельцы. Сделки на вторичном рынке проводят собственники недвижимости на основании договора купли-продажи. Новостройка после ввода в эксплуатацию, постановки на кадастровый учёт и регистрации собственности тоже считается вторичным жильём, хотя в ней могли и не жить.
Выгодоприобретатель — это физическое лицо или организация, в пользу которого заключается договор страхования. При наступлении несчастного случая только выгодоприобретатель получит страховую выплату. Если страхуется ипотечная недвижимость, компенсацию ущерба получит банк, поскольку имущество находится у него в залоге. Средства будут перечислены в счет погашения долга. Если сумма задолженности по ипотеке окажется меньше стоимости заявленных повреждений, разницу получит заёмщик — он будет выгодоприобретателем второй очереди.
Договор страхования — это документ, который регулирует отношения между страховой компанией и застрахованным лицом (страхователь). Ипотечная недвижимость страхуется обязательно от рисков потери или повреждения после пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных обстоятельств. Остальные виды страхования (жизни и здоровья, титула, гражданской ответственности и пр.) добровольные.
Ипотечный договор — это соглашение о залоге недвижимого имущества. Юристы называют такое соглашение «ипотекой в силу закона». Суть ипотеки в том, что объектом залога становится недвижимость (квартира, дом или другое жильё), приобретаемая за счёт ипотечных/заёмных средств. А сам договор — это типовой документ, в котором прописаны условия сделки между банком-кредитором и заёмщиком.
Конструктив недвижимости — это конструктивные элементы помещения: несущие стены, перекрытия, перегородки, окна, двери (кроме межкомнатных); в частных/загородных домах сюда относят крышу и фундамент. Обязательным условием любого банка при выдаче ипотеке является страхование конструктива недвижимости.
Обременение — это частичное или полное ограничение собственника в правах. Ипотека самый распространённый вид обременения, поскольку недвижимость, купленная в кредит, находится в залоге у банка, пока заёмщик не выплатит ипотеку. Владелец может проживать в квартире, но продать или подарить имущество он сможет только с разрешения банка или судебных приставов, например.
Первичный рынок недвижимости — это жилые и нежилые помещения, на которые ещё не оформлено право собственности. К первичной недвижимости относятся строящиеся дома от котлована до момента ввода объекта в эксплуатацию. Квартиры приобретаются дольщиками на основании договора долевого участия (ДДУ) или договора уступки права требования (ДУПТ) — это главное отличие первичной недвижимости от вторичной. После подписания акта приёма-передачи и получения ключей от застройщика недвижимость оформляется в собственность и становится вторичкой.
Переуступка — это передача прав требования по договору долевого участия (ДДУ) от одного дольщика другому. Соглашение касается только строящегося жилья. Особенность в том, что дольщик не является собственником, поэтому при продаже он может переуступить своё право на квартиру. По ДДУ новому дольщику переходит не сама квартира, а право требовать её у застройщика.
Рефинансирование — это погашение одного или нескольких старых кредитов одним новым на более выгодных условиях. Ипотеку выгоднее погашать в первой половине срока, когда большую долю платежа составляют проценты, так переплата будет меньше. Также рефинансирование имеет смысл, если нужно снизить размер ежемесячного платежа. В этом случае ипотека переоформляется с увеличением срока, но переплата может быть больше.
Страховая сумма — максимальная выплата при наступлении страхового случая. Сумма выплаты определяется размером ипотечного долга в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на размер процентов за пользование потребительским кредитом (займом), но не менее 10%.
Оксана Жукова, финансовый консультант
