Чем отличается оформление ипотеки, если нет гражданства РФ

Реально ли иностранцу оформить ипотеку? Вполне реально, но нужно быть готовым к тому, что требования банков к иностранцам жестче, чем к россиянам. К чему быть готовым и что предпринять, чтобы получить одобрение банка, читайте в статье.

Закон не запрещает иностранцам брать ипотеку

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не ограничивает иностранцев в возможности оформить ипотеку.

В законе «О правовом положении иностранных граждан в РФ» также сказано, что иностранцы в России имеют те же права, что и граждане РФ. Исключение составляют только случаи, прямо предусмотренные в законах.

Но законодательство не обязывает банки оформлять ипотеку всем, кто к ним обратится. Право выбора ― предоставить кредит потенциальному заемщику или отказать ― остается за банком.

.

Не все банки работают с иностранцами

Иностранцы, которые обращаются в банки, часто сталкиваются с отказом ― даем ипотеку только россиянам. А те немногие банки, которые готовы рассматривать заявки от иностранцев, предъявляют к ним повышенные требования.

Банк, предоставляя кредит, хочет, чтобы деньги вернулись к нему. В случаях с иностранцами риск невозврата кредита довольно высок. В любой момент иностранец может перестать платить кредит, покинуть Россию ― где его искать банку?

Хотя в залоге у банка останется ипотечная квартира, проблем с заемщиком-иностранцем у банка будет много. Реализовать заложенное имущество можно только по решению суда. Ведение дела в суде, продажа квартиры на торгах ― все это займет немало времени. А если иностранец еще и покинет Россию, то процесс затянется еще дольше.

Поэтому не все банки работают с иностранцами. А те, кто идут иностранцам навстречу, подстраховываются, требуют от них гораздо больше документов, чем от россиян. Да и условия кредита для иностранцев жестче: ставка по кредиту выше; срок кредитования меньше; от заемщика требуют страховать не только недвижимость, но и жизнь и здоровье.

.

У некоторых иностранцев шанс получить ипотеку выше

Если иностранец подходит под какое-то из этих условий, получить ипотеку будет легче:

• приехал из ближнего зарубежья ― Беларуси, Молдовы, Казахстана, Узбекистана. Граждане дальнего зарубежья тоже могут оформить ипотеку, но требования к ним будут выше;
• имеет вид на жительство (ВНЖ). С иностранцами, у которых на руках только разрешение на временное проживание (РВП), работает меньше банков;
• является налоговым резидентом, то есть живет в России не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев. Для определения статуса резидентства гражданство не важно. Россиянин может не быть резидентом, а иностранец может им оказаться. Некоторые банки работают только с резидентами;
• является высококвалифицированным специалистом;
• в браке с гражданином РФ и супруг(а) будет созаемщиком — в случае проблем с выплатой кредита банк спросит с него. Такие же преимущества у иностранца, у которого есть поручитель-россиянин;
• уже имеет в России недвижимость;
• брал в России потребительский кредит, проявил себя ответственным заемщиком и тем самым обеспечил себе положительную кредитную историю;
• оформляет ипотеку в банке, в котором у работодателя открыт зарплатный проект.

.

В каждом банке свой перечень требований к заёмщику

Большинство банков, которые работают с иностранцами, требуют, чтобы он:

• был не моложе 21 года на момент получения кредита и не старше 65 лет на момент погашения кредита;
• пребывал в России легально ― по визе, ВНЖ, РВП;
• находился в России определенный срок;
• был официально трудоустроен. От граждан России, как правило, требуют, чтобы на текущем месте работы они проработали не менее 6 месяцев. От иностранцев многие банки требуют 2-3 года работы, а то и больше;
• имел сбережения, мог внести первоначальный взнос, размер которого варьируется от 10 до 50%;
• был платежеспособен. Выплаты по кредиту не должны превышать 40% от ежемесячного дохода;
• предоставил созаемщика или поручителя.

.

Необходимые документы

Иностранец, который претендует на кредит, должен подать в банк анкету-заявление и приложить к ней документы. Их перечень устанавливает банк.

Примерный список может быть таким:

• паспорт или иной документ, который удостоверяет личность. Банк может потребовать перевод на русский язык, заверенный нотариусом;
• виза, если она необходима по закону. Например, для граждан Казахстана виза не требуется, а для граждан Турции нужна;
• ВНЖ или РВП;
• разрешение на работу;
• копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
• справка о доходах или декларация о доходах;
• выписка с банковского счета;
• документ об образовании (диплом или аттестат);
• рекомендации от работодателя;
• документ о праве собственности на недвижимость в России.

Банк может запросить и другие документы.

.

Процесс оформления ипотеки для иностранца не отличается от аналогичного для россиянина

Иностранец изучает предложения банков, выбирает самое выгодное. Далее он подает в банк заявление вместе с пакетом документов. Спустя некоторое время банк объявляет о своем решении.

Если банк принял положительное решение, то иностранец ищет подходящую квартиру, заказывает ее оценку и передает документы на недвижимость в банк.

Банк заключает с иностранцем кредитный договор. Иностранец заключает договор купли-продажи или договор долевого участия, вносит первоначальный взнос. Банк перечисляет деньги продавцу или застройщику. Сделку регистрируют в МФЦ, Иностранец подписывает акт приема-передачи и получает ключи от квартиры.

Надежда Шорохова, юрист

Рассчитать страхование ипотеки: