Когда банки при выдаче ипотеки настоятельно рекомендуют застраховать приобретаемую недвижимость у них, заёмщики полагают, что отказаться нельзя. По этой причине многие считают страховку навязанной. Однако от услуги, которая не нужна, можно отказаться. Как это сделать, рассказали в статье.
Почему банк требует страховать риски
Купленная в ипотеку недвижимость страхуется обязательно — это требование закона. Полис можно оформить одновременно с получением займа. Страховка защищает конструктив жилого помещения (стены, потолки, перекрытия, окна, двери) от пожара, взрыва, стихийных бедствий. Банку важно, чтобы ипотека была погашена. Если с имуществом произойдёт несчастный случай, долги кредитору выплатит страховая компания.
Исключение — квартиры в новостройке. Страховать такую недвижимость нужно после сдачи дома в эксплуатацию. Но банки могут настаивать на страховании жизни и здоровья заёмщика, поскольку на этапе строительства это единственная гарантия возврата долга. Если заёмщик в результате несчастного случая уйдёт из жизни или потеряет трудоспособность, ипотеку полностью или частично погасит страховщик.
Многие уверены, что их жизни и здоровью ничего не угрожает, и отказываются страховать эти риски. Это ошибка. Страховать жизнь и здоровье выгодно не только банку, но и заёмщику. Кредитору страховка гарантирует возврат займа, заёмщику помогает избежать проблем с оплатой кредита при наступлении страхового случая.
Также банки предлагают страховать титул — право собственности на недвижимость. Страховка актуальна при покупке вторичного жилья. Если, например, наследники продавца оспорят сделку купли-продажи через суд, заёмщик может лишиться и денег, и недвижимости. Защита титута — гарантия, что страховая компания выплатит покупателю или банку сумму, за которую купили квартиру.
Почему страховка кажется навязанной
Чтобы заёмщик согласился оформить страховой полис, банки идут на хитрость — предлагают сниженную процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы могут припугнуть отказом, если не купить страховку у них.
Бывает так, что менеджеры в банках умалчивают о том, что страховка включена в сумму кредита, не рассказывают клиентам о преимуществах страхования, не предлагают альтернативных вариантов оформления полиса. Из-за этого многие заёмщики считают страховку неотъемлемой частью кредитного договора, подписывают документы, а через какое-то время понимают, что услуга им не нужна, страховка была навязана.
Что делать, если страховку навязали
От ипотечного страхования недвижимости отказаться не получится — залоговое имущество страхуется обязательно. Без страховки банк не выдаст ипотеку. Однако такой полис не обязательно покупать в банке. Можно обратиться в другую страховую компанию.
Как выбрать другую страховую компанию
Банки обязаны принимать полисы других страховых компаний. Главное требование — страховщик должен иметь кредитный рейтинг не ниже «А-». В этих компаниях можно купить или продлить полис. Страховщика можно менять в течение срока кредитования, причём это не влияет на процентную ставку по ипотеке. Главное при продлении, не нарушать срок предоставления банку договора страхования. Обычно, за 30 дней до окончания страховки приходит оповещение. Самостоятельно подобрать страховку можно на сайтах агрегаторах страховых компаний, например, Cherehapa.
Можно ли отказаться от страховки
Полностью от ипотечного страхования недвижимости отказаться нельзя. Иногда по своему желанию заёмщик страхует жизнь и здоровье, титул. Эти виды страхования — добровольные. Если заёмщик оформил полис, а потом нашёл более подходящую страховую компанию, от полиса можно отказаться только в период охлаждения. С 21 января 2024 период охлаждения увеличился вдвое для добровольных видов страхования — с 14 до 30 календарных дней. Для обязательного страхования период охлаждения по-прежнему 14 дней.
Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении ипотеки
При досрочном погашении ипотеки заёмщик может вернуть часть оплаты за полис страхования недвижимости. Страховщик возместит средства в размере, пропорциональном времени действия договора. Деньги перечислят на счёт страхователя в течение семи рабочих дней с момента подачи заявления.
Подобрать страховку поможет калькулятор страхования на сайте Cherehapa.
Оксана Жукова, финансовый консультант
