Центробанк повысил ключевую ставку — и рынок ипотеки перевернулся. Рыночная ставка на ипотеку подскочила до 23 % и выше. Предпочтительными вариантами остались либо покупка жилья живыми деньгами, либо оформление заёма по льготной программе.
Ставки по семейной, сельской и дальневосточной ипотеке пока прежние, а вот заём на покупку квартиры в новостройке будут оформлять не под 7%, а под 12%. Квартира в новостройке (было 7 %, стало 12%) доступна для оформления кредита на покупку жилья от застройщика или подрядчика. Дом может быть уже сдан или быть на этапе стройки. Срок кредита уточняйте у банка, а на первоначальный взнос готовьте не менее 15 % от стоимости квартиры.
Несмотря на повышение ставки, доля льготной ипотеки будет расти: так считают в ВТБ. Вскоре льготные программы займут 75-80% рынка. В марте 2022 относительно февраля доля льготной ипотеки выросла до 54,2%.
Изменится сумма кредита
Максимальную сумму кредита с 3 млн ₽ повысили до 12 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Другие регионы могут рассчитывать на предельную сумму кредита 6 млн ₽.
Может ли измениться ставка, если льготная ипотека уже оформлена?
Да, может. Дело в том, что разницу в процентах банку компенсирует государство. Чтобы льготная ставка изменилась на рыночную, государство должно отказаться от субсидирования льготных кредитов. Однако, предпосылок к этому нет и единственным поводом для беспокойства может быть только в целом нестабильная обстановка в стране.
Сельская, семейная и дальневосточная по прежним ставкам
Семейная ипотека под 6% и ниже. Разработана для семей, в том числе неполных, с детьми, которые родились (родятся) с 2018 по 2022. Или для семей с ребёнком-инвалидом, появившимся на свет до 1 января 2023. Первоначальный взнос — от 20 %.
Сельская ипотека под 3%. Главное условие — расположение жилья в сельской местности. К ней относятся деревня, село, посёлок, ПГТ, не входящие в городской округ и с населением не более 30 000 человек. У программы нет ограничений по виду жилья: можно купить дом, первичку или вторичку, и даже землю для строительства дома. Программа действует до 2025 года. На первоначальный взнос готовьте 10% стоимости жилья.
Дальневосточная ипотека под 2%. Доступна только для покупки жилья в ДФО супругам не старше 35 лет, неполным семьям с несовершеннолетним ребёнком, обладателям дальневосточных гектаров, гражданам РФ, приехавшим в ДФО по программе трудоустройства. Программа действует до 2024 года. Кредит можно взять на 20 лет, а на первый взнос приготовить 15% от стоимости жилья.
Страхование ипотеки
Любую ипотеку необходимо страховать. Если заёмщик отказывается от страховки жизни и здоровья, банк имеет право повысить ставку, как минимум, на 1%. Отказ от страхования недвижимости чреват такими же последствиями. Не говоря об объективных угрозах, от которых защищает страховка. И всегда нужно помнить — банк не может навязывать страховку. Недвижимость допустимо застраховать в любой аккредитованной банком страховой компании.
