Что делать, если банк не принимает страховку по ипотеке

Отказ банка принимать ипотечную страховку может застать врасплох. Чтобы избежать подобной ситуации, предлагаем заранее узнать, почему банк может не принять страховку и какие шаги предпринять, если банк уже не принял страховой полис.

Почему банк не принимает страховку: топ причин

Чаще всего страховку не принимают из-за несоответствия внутренним правилам банка. Перечислим возможные причины:

Есть ошибки в данных. Это самая распространённая причина отказа банка. Неправильно указано имя, адрес, номер ипотечного договора и так далее. В полисе не должно быть неточностей.

Не подходит страховая компания. Банк сотрудничает только с определёнными страховыми компаниями. Ранее можно было оформить полис в только в страховых компаниях, аккредитованных банком. С сентября 2023 года разрешено покупать и продлевать полис ипотечного страхования у любого страховщика, имеющих рейтинг не ниже «А-». Самый высокий возможный рейтинг — «ААА».

Недостаточная страховая сумма. Страховая сумма рассчитывается, исходя из остатка ипотечного долга. Обычно, к нему автоматически прибавляется 10%, так получается страховая сумма, которая указывается в договоре страхования. 

Самостоятельно подобрать страховку, которая точно подойдёт вашему банку, можно на сайте Cherehapa. Сравнивайте условия страховых компаний и выбирайте самую выгодную страховку для ипотеки в Сбере, ВТБ, ДОМ.РФ и других банках.

Что делать, если банк отказал

1. Уточните причину отказа. В первую очередь выясните в поддержке банка, почему полис не может быть принят.
2. Проверьте полис на соответствие требованиям банка к документу. Внимательно изучите их и сравните с вашим полисом. Возможно, есть формальные неточности.
3. Свяжитесь со страховой компанией. Если в полисе есть ошибки, обратитесь в страховую компанию, чтобы исправить их.
4. Запросите у банка список компаний. Кредитные организации могут устанавливать свои требования к страховщикам, даже при наличии у них рейтинга. На сайте банка, как правило, опубликован список страховых компаний, с которыми он сотрудничает. Полисы этих компаний, обычно, принимаются без дополнительных проверок.
   
   5. Выберите другую страховую компанию. Возможно банк не работает со страховщиком, который оформил полис, но предлагает вам застраховать ипотечную недвижимость, например, в собственной страховой компании. Важно помнить, что принуждение к страхованию в дочерней компании банка незаконно.
5. Напишите жалобу. Если банк навязывает страховую компанию или отказывает необоснованно, можно начать с ЦБ, обратившись в интернет-приёмную.

Что ещё важно знать:

• Страхование имущества по ипотеке — обязательно по закону. Отказаться от него нельзя. Отказаться можно только от добровольных видов страхования, например, жизни и здоровья или титула. По таким страховкам определён срок — период охлаждения — когда полис можно вернуть. С 21 января 2024 период охлаждения по добровольным видам страхования увеличился вдвое — с 14 до 30 календарных дней. 
• Отказаться от страховки в период охлаждения можно, если страховых случаев по нему не было. Для этого нужно обратиться в компанию, где покупали полис, и написать заявление о расторжении страхового договора. Деньги вернут целиком — неважно, начала уже страховка действовать или нет.
• При продлении страхового полиса — важно не нарушать срок предоставления документов в банк. Обычно, за 30 дней до окончания страховки приходит оповещение. За просроченный полис банк начисляет неустойку.
• В строящемся жилье покупать полис страхования недвижимого имущества нужно только после оформления собственности.
• При досрочном погашении ипотеки заёмщик может вернуть часть оплаты за полис страхования недвижимости. Страховщик вернёт деньги в размере, пропорциональном времени действия договора.

Итоги

Отказ банка принять страховой полис по ипотеке — не повод паниковать. Не стесняйтесь задавать вопросы в банке и требовать письменных обоснований отказа. Понимание своих прав и помощь юриста (при необходимости) помогут решить проблему страхования ипотечной недвижимости.

Чтобы банк быстро принял полис, выбирайте страховую из списка рекомендуемых банком: перед оформлением страховки уточните эту информацию на сайте кредитной организации.

Оксана Жукова