Рефинансировать ипотеку: как это сделать, причём выгодно

Когда фундамент независимости в своём жилье заложен, остаётся только следить за тем, чтобы он радовал. Если вы открыли статью про ипотеку, то делаем ставку — у радости здесь определённо финансовый характер. Давайте посмотрим, что значит серьёзное слово «рефинансирование». А ещё на правах блога о страховании расскажем, как рефинансирование повлияет и на него.

Как работает рефинансирование?

Перекредитоваться можно уже после двух месяцев с первого взноса. Рефинансировать ипотеку можно как в своём, так и в другом банке.

Предлагаем не углубляться в тему зачем это делать. И так понятно, что оно поможет сохранить в личном бюджете немалую сумму, засчёт снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Где искать выгоду?

Решение о рефинансировании может напоминать повторный запуск колеса сансары. Снова надо пересматривать условия всевозможных банков и просчитывать до рубля. Мы, конечно, в одну статью не уместим столько, но кое-что полезное всё-таки нашли. Среди выгодных предложений (это не реклама, если что) сейчас есть такие:

В Райффайзенбанке при сумме кредита:

• от 7 млн ₽ — ставка 8,09%
• от 3-7 млн ₽ — 8,19%
• до 3 млн ₽ — от 8,39%
• С господдержкой — 6,09%

В ЮниКредит Банке ставка снижена до 7,89% для кредитов больше 7 млн ₽. А по программе «Господдержка 2020» :

• 5,9% при займе от 5 млн ₽
• 6,1% — если менее 5 млн ₽

В Промсвязьбанке установлена минимальная ставка от 7,75%.

У клиента ипотека на 7000 000 ₽, на 20 лет со ставкой 9,4%. Ежемесячный (аннуитетный) платёж — 64 792,75 ₽/мес. Допустим, клиент по такой схеме платит уже 5 лет. За это время сумма кредита с 7 000 000 ₽ снизилась до 6 227 302.16 ₽. Переплата: 7 617 909,00 ₽.

Если клиент решит сделать рефинансирование и снизить ставку до 7.75%, то процент будет рассчитываться исходя из остатка долга — 6 227 302.16 ₽. К тому же уменьшится срок кредита до 15 лет. В таком случае ежемесячный платёж составит 58 616,09 ₽. Переплата: 4 328 221,52 ₽.

Быстро подставить свои цифры в пример можно здесь .

Два золотых правила при рефинансировании:

• Чем раньше рефинансировать ипотеку, тем лучше
• Можно соблазниться понижением ежемесячного платежа, оставив прежний срок, но тогда повысится переплата

Что со страховкой?

Старая страховка на новый кредит не распространяется. Первого сентября начал действовать закон о возврате страховой премии заёмщику, если тот досрочно погасит кредит и откажется от договора страхования.

К слову, сделать это нужно в течение 7 дней после погашения долга. Вернуть деньги должны также не более, чем за неделю. Для возврата денег важно, чтобы не было страховых случаев. Этот закон относится и к рефинансированию, так как по сути это досрочное погашение старого долга засчёт нового.

Ну, и помним: чем меньше сумма долга, тем дешевле ипотечный полис страхования недвижимости.