Когда фундамент независимости в своём жилье заложен, остаётся только следить за тем, чтобы он радовал. Если вы открыли статью про ипотеку, то делаем ставку — у радости здесь определённо финансовый характер. Давайте посмотрим, что значит серьёзное слово «рефинансирование». А ещё на правах блога о страховании расскажем, как рефинансирование повлияет и на него.
Как работает рефинансирование?
Перекредитоваться можно уже после двух месяцев с первого взноса. Рефинансировать ипотеку можно как в своём, так и в другом банке.
Предлагаем не углубляться в тему зачем это делать. И так понятно, что оно поможет сохранить в личном бюджете немалую сумму, засчёт снижения процентной ставки по ипотечному займу.
Где искать выгоду?
Решение о рефинансировании может напоминать повторный запуск колеса сансары. Снова надо пересматривать условия всевозможных банков и просчитывать до рубля. Мы, конечно, в одну статью не уместим столько, но кое-что полезное всё-таки нашли. Среди выгодных предложений (это не реклама, если что) сейчас есть такие:
В Райффайзенбанке при сумме кредита:
- от 7 млн ₽ — ставка 8,09%
- от 3-7 млн ₽ — 8,19%
- до 3 млн ₽ — от 8,39%
- С господдержкой — 6,09%
В ЮниКредит Банке ставка снижена до 7,89% для кредитов больше 7 млн ₽. А по программе «Господдержка 2020» :
- 5,9% при займе от 5 млн ₽
- 6,1% — если менее 5 млн ₽
В Промсвязьбанке установлена минимальная ставка от 7,75%.
У клиента ипотека на 7000 000 ₽, на 20 лет со ставкой 9,4%. Ежемесячный (аннуитетный) платёж — 64 792,75 ₽/мес. Допустим, клиент по такой схеме платит уже 5 лет. За это время сумма кредита с 7 000 000 ₽ снизилась до 6 227 302.16 ₽. Переплата: 7 617 909,00 ₽.
Если клиент решит сделать рефинансирование и снизить ставку до 7.75%, то процент будет рассчитываться исходя из остатка долга — 6 227 302.16 ₽. К тому же уменьшится срок кредита до 15 лет. В таком случае ежемесячный платёж составит 58 616,09 ₽. Переплата: 4 328 221,52 ₽.
Быстро подставить свои цифры в пример можно здесь .
Два золотых правила при рефинансировании:
- Чем раньше рефинансировать ипотеку, тем лучше
- Можно соблазниться понижением ежемесячного платежа, оставив прежний срок, но тогда повысится переплата
Что со страховкой?
Старая страховка на новый кредит не распространяется. Первого сентября начал действовать закон о возврате страховой премии заёмщику, если тот досрочно погасит кредит и откажется от договора страхования.
К слову, сделать это нужно в течение 7 дней после погашения долга. Вернуть деньги должны также не более, чем за неделю. Для возврата денег важно, чтобы не было страховых случаев. Этот закон относится и к рефинансированию, так как по сути это досрочное погашение старого долга засчёт нового.
Ну, и помним: чем меньше сумма долга, тем дешевле ипотечный полис страхования недвижимости.
