Что делать, если произошёл страховой случай с заёмщиком

При оформлении ипотеки банки предлагают заёмщику застраховать жизнь и здоровье. Но это необязательное требование. Если не оформлять такой полис, процентная ставка по жилищному кредиту будет выше.

В пакет страховых документов, кроме договора или полиса входят правила. В них перечислены все виды несчастных случаев, которые могут произойти с заёмщиком.

Как правило, страхуются риски:

• Летального исхода
• Получения инвалидности I или II группы, которые наступили в результате болезни либо несчастного случая
• Временной утраты трудоспособности, при условии, что она не превысит 90 дней за весь период страхования

Размер страховой выплаты по кредиту в случае смерти и инвалидности I или II группы составляет 100% страховой суммы.

Список страховых случаев наглядно указан у каждой страховой компании при оформлении на сайте Cherehapa.

Несчастные случаи, по которым выплат не будет:

• Заёмщик получил травму или погиб в случае военных действий.
• Умышленное членовредительство.
• Самоубийство или попытки самоубийства.
• Заёмщик умолчал о хронических или неизлечимых заболеваниях при оформлении полиса.
• Травмы, полученные застрахованным лицом на занятиях профессиональным спортом.
• ДТП, если управление транспортным средством происходило без наличия прав соответствующей категории либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Какая-либо незаконная деятельность, в результате которой пострадал заёмщик.

В договоре страхования может быть другой перечень.

При наступлении несчастного случая заёмщик должен выполнить три обязательных шага:

1.Обратиться за медицинской помощью.

2.Получить в медицинском учреждении подтверждающие документы.

3. Сообщить в страховую компанию любым удобным способом: по телефону, электронной почте, в мобильном приложении.

Сроки обращения указаны в правилах, поставить страховщика в известность нужно до 30 дней.

В случае ухода из жизни заёмщика его родственники или выгодоприобретатели также сообщают о произошедшем в страховую компанию и банк, где был оформлен кредит, чтобы избежать необоснованных штрафных санкций.

Страховщик кроме свидетельства о смерти и медицинского заключения может запросить дополнительные документы, например, завещание, если оно было составлено.

В какой срок выплатят компенсацию

Обычно, страховая компания принимает решение до 15 дней с момента получения полного пакета документов. Если откажут в выплате, об этом уведомят в течение трёх дней.

Кто получит компенсацию, если наступил страховой случай по страхованию жизни и здоровья

Сумма выплаты устанавливается по соглашению сторон или исходя из размера обязательств перед кредитором по кредитному договору, договору займа или иному обязательству.

Получатель страховой выплаты — банк, в котором у заемщика оформлена ипотека. Если страховая выплата будет выше суммы задолженности, остаток получит застрахованный или его наследники.

Источники:

1. Указание Банка России от 17.05.2022 N 6139-У О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору
2. Страховой риск, страховой случай. Ст.9 Федерального закона  N 4015-1-ФЗ (ред. от 01.04.2022)
3. Назначение и выплата обеспечения по страхованию Ст. 15 Федерального закона №125-ФЗ (ред.21.11.2022)