Прежде чем решиться на ипотеку, покупатели изучают рыночную стоимость жилья и условия банков: процентные ставки по кредитам, размеры первоначального взноса.
Планируя предстоящие затраты, будущие собственники часто не принимают во внимание, что кроме очевидных платежей при покупке квартиры и оформлении ипотеки, неизбежно возникнут дополнительные расходы.
И хотя их величина несравнимо меньше, чем стоимость недвижимости, эти суммы надо заранее предусмотреть при планировании бюджета. Поговорим о том, на что ещё точно придётся потратиться, и какие затраты не обязательны, но вполне возможны.
Госпошлина
Госпошлина за регистрацию права собственности в ЕГРН — самый важный обязательный платёж, без которого нельзя приобрести недвижимость. В 2021 году для физических лиц при заключении сделки купли-продажи он составляет 2000 ₽.
- Если же недвижимое имущество приобретается в ипотеку, госпошлина уменьшается до 1000 ₽
- При покупке первичной недвижимости оплачивается сначала регистрация договора ДДУ (350 ₽)
- Позднее, уже после ввода дома в эксплуатацию — ещё 2000 ₽ за регистрацию права собственности
Оценка стоимости квартиры
Банки, чтобы убедиться в ликвидности залогового жилья и уменьшить свои риски, требуют от заёмщика оценить предмет ипотеки — уточнить рыночную стоимость объекта.
Процедуру проводят эксперты независимых оценочных компаний. Тарифы на их услуги зависят от региона и ценовой политики конкретной организации, в среднем они варьируются от 2000 до 5000 ₽.
Страхование предмета залога
Законодательство требует, чтобы имущество, выступающее залогом при оформлении кредита, было застраховано от основных рисков — утраты или повреждения вследствие воздействия огня, воды, противоправных действий третьих лиц.
Договор заключается на сумму не меньшую, чем величина займа, стоимость страховки составляет в среднем 0,2—0,5%. Страховать недвижимость нужно ежегодно, пока не выплачен кредит. Однако тут можно сэкономить, заключая страховку не на всю стоимость жилья, а на остаточную сумму долга.
Дополнительные расходы
Страхование жизни заёмщика
Банки нередко предлагают заемщику застраховать свою жизнь и трудоспособность, взамен снижая ставку по кредиту на 0,8-1%.
Стоимость такого полиса зависит возраста и состояния здоровья заёмщика и в среднем составляет около 0,5% от суммы займа. Оформлять страховку необходимо ежегодно.
Скрытые комиссии банка
Хотя на законодательном уровне банкам запретили брать с физлиц скрытые комиссии и обязали указывать в кредитном договоре реальные ставки, нередки случаи, когда заёмщику навязывают ненужные услуги, от которых он смело может отказываться. Это могут быть подписки на платные сервисы, оплата за открытие и обслуживание карты или счёта, плата за уведомления о движении средств по карте и т.д.
Банковские справки и разрешения
Ипотека выдаётся на длительный срок, в течение которого вам может потребоваться согласие банка, например, на перепланировку залоговой квартиры или на прописку в неё других членов семьи. Большинство таких разрешений и справок платные.
Услуги нотариуса
Договор купли-продажи жилья не нуждается в обязательном нотариальном удостоверении, однако некоторые банки требуют заверить его у нотариуса, поскольку это снижает риск оспаривания в суде сделки и не позволяет признать её ничтожной.
При заключении ипотечного договора также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруга или супруги заёмщика. Стоимость нотариальных услуг не превышает пары десятков тысяч рублей.
Расходы, не связанные с ипотекой
Если вы не располагаете свободным временем, хотите быстро найти подходящее под ваши критерии жильё, а также обезопасить себя и не попасть в руки мошенников, предусмотрите в бюджете средства на оплату услуг риэлторов и юристов по недвижимости. Риелторские агентства в среднем берут за работу 3-4% от стоимости жилья.
Услуги профильных юристов оплачиваются как разово (несколько тысяч рублей за консультацию или подготовку договора), так и пакетом — предлагают полное правовое сопровождение.
Для подтверждения юридической чистоты сделки можно самостоятельно заказать платно выписку из ЕГРН, архивную выписку из домовой книги. Если есть сомнения в дееспособности продавца, имеет смысл оплатить его медицинское освидетельствование и получить справки из НД и ПНД. Чтобы к непредвиденным расходам не прибавились ещё и чужие долги, не забывайте требовать от продавца справку об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам.
Покупая недвижимость в ипотеку и планируя бюджет, не забывайте также и о том, что вам, скорее всего, придётся делать как минимум косметический ремонт, а в случае приобретения первичного жилья с черновой отделкой затраты на приведение помещений в пригодный для проживания вид могут быть весьма значительными.
Ольгам Шам
