Большинство автомобилистов не рискуют ездить без полиса ОСАГО. Они знают, что без страховки можно попасть на немалые деньги. Некоторые водители следят за сроком действия полиса и рассуждают так: «Как только закончится срок действия полиса, так сразу же, на следующий день, пойду покупать новый».
Правильно ли они поступают? Будет ли действовать полис ОСАГО в день покупки или их автомобиль на какое-то время окажется незастрахованным, и водитель может угодить в неприятности? Давайте разбираться.
Что такое временнáя франшиза
В 2016 году Банк России постановил, что полисы ОСАГО, оформленные в электронном виде, начинают действовать через 3 дня после покупки. Такая отсрочка на вступление в силу договора страхования называется «временной франшизой».
ЦБ РФ установил такое ограничение, потому что было очень много случаев мошенничества. Некоторые водители оформляли полис ОСАГО только после того как попадали в ДТП.
Например, водитель Петров страховку ОСАГО не покупал, на автомобиле ездил без полиса. На перекрестке Петров не соблюдал установленную дистанцию, его машина догнала идущий впереди автомобиль Иванова и вмяла ему бампер и багажник. Так Петров стал виновником аварии.
Петров рассказал Иванову, что страховки у него нет и денег на ремонт машины Иванова у него тоже нет. Иванов понял, что требовать с Петрова деньги придется через суд. Это займет много времени и нервов.
После этого Петров сбегал в ближайший офис страховой компании и купил полис ОСАГО, который начал действовать в тот же день. Если бы Петров решил не идти в офис страховщика, а приобрести электронный полис, то это заняло бы гораздо меньше времени ― всего несколько минут.
Потом Петров и Иванов оформили аварию, и Иванов предъявил страховой компании требование о возмещении ущерба.
В большинстве случаев мошенническую схему получается раскрыть. Находятся свидетели, записи с камер видеонаблюдения на улице или с видеорегистраторов в других автомобилях, с помощью которых точно устанавливается время и место происшествия. Но удаётся это не всегда. Страховые компании несут убытки, а виновники избегают ответственности, которая предусмотрена законодательством
В 2021 году Банк России отменил требование о том, что электронные полисы ОСАГО должны вступать в действие только спустя 3 дня после покупки. Он разрешил страховщикам самим решать, когда их полисы вступят в силу.
Можно ли получить полис, действующий в день покупки
Несмотря на то, что ЦБ РФ снял все ограничения, большинство страховщиков от временной франшизы не отказались.
У многих страховых компаний полисы начинают действовать на следующий день после покупки. В некоторых страховых компаниях временная франшиза по-прежнему может достигать три дня.
Когда страховая компания может продать полис без временной франшизы
При оформлении ОСАГО онлайн временная франшиза будет всегда, как минимум, весь оставшийся день.
Чтобы страховка начала действовать в день покупки, придётся оформить её в офисе страховой компании. В таком полисе укажут точное время, когда ОСАГО вступит в силу. Если полис купили заранее, то страховка вступает в силу с 00:00 того дня, который выбрал страхователь .
На автомобиль, который находится в салоне, полис без временной франшизы оформят без проблем. Если автомобиль не новый, сотрудник может попросить подогнать его на осмотр и фотографирование. Так он убедится, что автомобиль не участвовал в ДТП, а при наличии повреждений укажет их в акте осмотра. При последующем заявлении о ДТП со схожими повреждениями случай будут рассматривать тщательнее.
Полисы начинают действовать только после того как агент занесет его в базу Российского союза автостраховщиков (РСА), это занимает некоторое время. При этом может случиться технический сбой из-за которого оформление документа еще сильнее затянется.
Сколько действует полис ОСАГО
Срок действия полиса ― один год. Есть исключения для автомобилей, которые:
- Зарегистрированы за границей. ОСАГО оформляют на весь срок временного использования машины на территории России, но не меньше чем на 5 дней;
- Получили по наследству, в дар или купили и транспортируют к месту регистрации автомобиля. Можно заключить договор ОСАГО на срок до 20 дней. Такой полис подойдет только для проезда к месту регистрации. Чтобы поставить автомобиль на учет, необходимо приобрести стандартный годовой полис.
Чем грозит вождение без ОСАГО
Если у водителя полис ОСАГО просрочен или еще не действует, то считается, что полиса у него нет.
За отсутствие полиса грозит штраф 800 ₽. За день водителя могут остановить и наказать неограниченное количество раз. Когда для проверки подключат камеры, то встреча с каждой обойдется водителю в 800 ₽. Общая сумма штрафов может превысить стоимость полиса ОСАГО.
В случае, когда автомобилист попытается обмануть инспекторов ГИБДД и предъявит им фальшивый полис ОСАГО, ему будет грозить более суровое наказание.
Если водитель без ОСАГО будет виноват в ДТП, то ему придется самому возмещать ущерб потерпевшему ― оплачивать ремонт автомобиля и компенсировать ущерб здоровью пострадавшего, при его наличии. В случае отказа виновника возместить ущерб, пострадавший взыщет компенсацию через суд.
Можно ли оформить полис ОСАГО заранее
Закон не запрещает оформлять полис заранее. Страховые компании обычно предлагают сделать это за 1-2 месяца до окончания срока действия старого полиса.
Оформляя полис заранее, водитель может сэкономить деньги:
- Стоимость страховки постоянно растет, а если позаботиться о полисе заранее, то можно купить по старой цене, не придется переплачивать;
- Страховые компании часто предлагают скидки тем, кто оформляет полис ОСАГО заранее. Так страховщики поддерживают надежных и ответственных водителей.
Если оформлять страховку заранее, то новый полис начнет действовать с момента окончания действия старого полиса. Оформить страховку можно как в офисе страховщика, так и дистанционно.
Источники:
- Статья 10 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”
- Часть 2 статьи 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ
- Статья 327 Уголовного кодекса РФ
Надежда Шорохова, юрист
