Как обратиться в страховую компанию по ОСАГО после ДТП?

Автовладельцы знают, что полис ОСАГО должен быть у каждого водителя. И если вдруг случится авария, то благодаря ОСАГО за ремонт автомобиля заплатит страховая компания.

Но после аварии многие водители в растерянности: в какую страховую обращаться ― в свою или виновника аварии? Как сообщить страховщику о ДТП ― достаточно позвонить по телефону или понадобятся какие-то документы? Установлен ли для этого какой-то срок? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Что признают страховым случаем по ОСАГО

Страховым случаем по ОСАГО признают происшествие, когда водитель, у которого есть действующий полис ОСАГО, при управлении автомобилем причинил ущерб другой машине, имуществу третьих лиц либо причинил вред жизни или здоровью другого человека.

Если водитель во время происшествия повредил свой автомобиль, то это не будет считаться страховым случаем по ОСАГО. 

Когда после ДТП нужно вызвать сотрудников ГИБДД

Если случилось ДТП, то в первую очередь его нужно зафиксировать. Вызывайте сотрудников ГИБДД, если:

• В результате аварии пострадали или погибли люди
• В происшествии участвовало больше двух автомобилей
• В результате ДТП повреждена дорога или другое имущество (бордюр, ограждение, столб)
• Участники ДТП не могут определить, по чьей вине произошла авария
• Физического контакта между машинами не было. Например, один автомобилист выехал на встречку, а второй, чтобы избежать столкновения, врезался в ограждение
• Автомобили серьезно повреждены

Подробнее о том, как действовать после ДТП можно почитать в отдельной статье.

Когда ДТП можно оформить самостоятельно

Аварию можно оформить без сотрудников ГИБДД, составив европротокол, если:

• В ДТП не пострадали люди
• В аварии участвовали только два автомобиля
• Не причинен ущерб имуществу третьих лиц (ограждениям, бордюрам, столбам)
• Между участниками аварии нет разногласий об обстоятельствах аварии и повреждениях машин
• Между автомобилями был физический контакт
• Предположительно стоимость восстановительного ремонта автомобиля не превысит 100 000 ₽. Если между участниками аварии нет разногласий по поводу ДТП и в мобильном приложении Госуслуги. Авто, Помощник ОСАГО или ДТП. Европротокол сделать фотофиксацию места аварии, то лимит возмещения увеличат до 400 000 ₽. Если будет фотофиксация в приложении, но между водителями есть разногласия, то лимит возмещения не превысит 100 000 ₽
• И у виновника, и у потерпевшего есть действующие полисы ОСАГО

Чтобы оформить европротокол, нужно заполнить только один документ ― извещение о ДТП. Его составляют в двух экземплярах, по одному для пострадавшего и для виновника аварии. Не забудьте заполнить извещение с обеих сторон.

Либо можно заполнить электронный европротокол в мобильном приложении Госуслуги. Авто или Помощник ОСАГО. Тогда заполнять европротокол на бумаге не придется. 

Европротокол нужно оформлять сразу после ДТП. Если его оформлять спустя несколько дней, то страховщик признает европротокол недействительным и откажется возмещать ущерб.

Кто сообщает в страховую о ДТП: виновник или пострадавший

Если стороны оформили электронный европротокол, то он сразу попадает в базу Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и автоматически передаётся страховщику. Дополнительно сообщать о ДТП страховщику не нужно. 

А если аварию оформляли сотрудники ГИБДД или стороны заполнили бумажный европротокол, то нужно сообщить о происшествии страховой компании. Сообщить страховой компании об аварии должен и виновник, и потерпевший.

Виновник сообщает об аварии своему страховщику. В каждой страховой компании установлен свой порядок уведомления об аварии. В некоторых страховых компаниях сообщить о происшествии можно по телефону горячей линии, в личном кабинете на сайте страховщика или в чате мобильного приложения. Но есть страховые компания, которые принимают уведомления об аварии только в письменном виде. В какую страховую компанию обращаться потерпевшему будет зависеть от обстоятельств аварии.

В какую страховую обращаться пострадавшему: в свою или виновника

Пострадавший должен обратиться к своему страховщику, если выполняются условия для прямого возмещения убытков:

• В аварии пострадали только автомобили. Другое имущество (бордюры, ограждения, столбы) и люди не пострадали
• У всех участников аварии есть действующие полисы ОСАГО

Если эти условия не выполняются, то за компенсацией ущерба потерпевший должен обратиться в страховую компанию виновника. Как действовать потерпевшему, если у виновника аварии не окажется действующего полиса ОСАГО, мы расскажем в отдельной статье.

В какой срок обращаться в страховую компанию после ДТП

Если аварию оформили сотрудники ГИБДД или стороны заполнили бумажный европротокол, то потерпевший должен при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая. У многих страховщиков предусмотрено, что сообщать о происшествии можно в мобильном приложении. Для водителя это удобно. Как правило, там есть пошаговые инструкции, следуя которым потерпевший может пояснить обстоятельства аварии и характер повреждений автомобиля.

Подать страховщику заявление о страховом возмещении вместе с необходимыми документами потерпевший должен в течение пяти рабочих дней после ДТП. То есть потерпевший должен сперва просто уведомить страховщика о происшествии, а потом подать ему заявление со всеми необходимыми документами.

Лучше обратиться к страховщику как можно быстрее. Чем раньше потерпевший подаст страховщику заявление с необходимыми документами, тем быстрее страховая компания рассмотрит его дело. Не ремонтируйте автомобиль до тех пор, пока страховая компания не отремонтирует его в своем сервисном центре или не выплатит компенсацию. Между пострадавшим и страховщиком может возникнуть спор о сумме ущерба и потребуется несколько экспертиз.

Какие документы понадобятся потерпевшему для страховщика

Чтобы страховая компания приняла решение о возмещении ущерба за поврежденный автомобиль, потерпевший должен представить ей документы, предусмотренные п. 3.10 и 4.13 Правил страхования:

• Заявление о страховом возмещении
• Паспорт потерпевшего
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС)
• Заключение независимой экспертизы, если она проводилась

В случаях, когда участники аварии составляли бумажный европротокол, потерпевший прикладывает извещение о ДТП.

Если аварию оформляли сотрудники ГИБДД, прикладывайте копии протокола, постановления или определения по делу об административном правонарушении.

Заявление о страховом возмещении и необходимые документы в страховую компанию можно подать:

• Через личный кабинет на сайте страховщика
• Через мобильное приложение страховщика
• Через личный кабинет на Госуслугах, если оформляли европротокол
• В офисе страховщика. В этом случае потребуйте от страховщика расписку с перечислением полученных бумаг, заверенную подписью и печатью

Источники:

1. Статья 11.1, статья 14.1, пункт 3 статьи 11 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
2. Приложение 5, пункт 3.3, пункты 3.8-3.9, пункт 3.10, пункт 4.13, приложение 6 Положения Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Надежда Шорохова, юрист