Как судиться по ОСАГО

Получив от страховщика выплату, автовладельцы часто бывают недовольны её размером. В таких случаях многие автовладельцы решают: «Пойду в суд!».

Расскажем, что делать, чтобы суд не вернул исковое заявление, как действовать, чтобы решение вынесли в вашу пользу и что предпринять, если суд всё же занял сторону страховщика.

Проведите независимую экспертизу

Если недовольны суммой, которую выплатила страховая компания, то проведите независимую экспертизу автомобиля. Возможно, вы ошибаетесь и независимый эксперт подтвердит, что страховая компания выплатила вам правильную сумму. Кроме того, закон допускает погрешность в 10%. Например, если страховая компания выплатила вам 200 000 ₽, а независимая экспертиза насчитала ущерб на 220 000 ₽, то такие расхождения допустимы, спорить со страховщиком не нужно. Если же независимая экспертиза подтвердит, что страховщик действительно занизил сумму выплаты, то в обоснование своей правоты вы сможете сослаться на заключение эксперта. Не начинайте ремонтировать автомобиль пока не проведёте экспертизу.

Для проведения экспертизы обратитесь в специализированную организацию или к эксперту-технику, который включён в государственный реестр экспертов-техников.

Заранее уведомите страховщика о дате, времени и месте проведения экспертизы, чтобы он мог присутствовать на ней и заявлять свои доводы.

Оплачивать экспертизу будете сами, но потом вы сможете взыскать её стоимость со страховщика в суде, если докажете, что страховщик занизил выплату.

Отправьте в страховую компанию претензию

Если независимая экспертиза подтвердила, что страховщик заплатил меньше, чем положено, то прежде чем обращаться в суд отправьте в страховую компанию досудебную претензию. По закону об ОСАГО досудебная претензия обязательна. Если её не отправить страховщику, то суд не будет рассматривать исковое заявление, а вернёт его автовладельцу.

В претензии укажите, что вы не согласны с суммой, выплаченной страховщиком, сошлитесь на заключение независимого эксперта, укажите сумму, которую требуете выплатить и банковские реквизиты, на которые нужно перечислить деньги. К претензии обязательно приложите результаты проведённой независимой экспертизы.

Претензию отправьте страховщику по почте заказным письмом с уведомлением или по электронной почте. Либо отнесите претензию в офис страховщика, при этом попросите, чтобы на вашем экземпляре поставили отметку о принятии. Или можно сделать копию или фото экземпляра страховщика с отметкой о принятии. Так у вас будут доказательства, что претензию страховщику вы подали, и он её получил.

Обратитесь к финансовому омбудсмену

Если в ответе на претензию страховая компания отказала в выплате или совсем не предоставила письменный ответ, то подайте заявление финансовому омбудсмену. Заявление можно подать через сайт финансового уполномоченного. К финансовому омбудсмену нужно обратиться обязательно, иначе суд не примет иск.

Заявления от автовладельцев финансовый омбудсмен рассматривает бесплатно.

Стоит ли обращаться к юристу

Как показывает практика, финансовые омбудсмены примерно в половине случаев занимают сторону автовладельца. Возможно, повезёт и вам: омбудсмен согласится с вашими доводами и вынесет решение в вашу пользу.

Но если финансовый уполномоченный встанет на сторону страховщика, то вам придётся идти дальше ― в суд. Когда дело доходит до обращения в суд, многие автовладельцы сомневаются ― действовать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу.

Если решите воспользоваться услугами юриста, то не обращайтесь к первому попавшемуся, ищите профессионала ― как это сделать мы рассказали в отдельной статье.

Подайте иск в суд

Идти в суд можно только после того как соблюли досудебный порядок урегулирования спора: подали претензию страховщику и обратились к финансовому омбудсмену. Срок обращения в суд ― 30 дней после того как решение омбудсмена вступило в силу.

Дела по ОСАГО приравнены к делам о защите прав потребителей, при подаче иска в суд не нужно платить госпошлину. Вы можете сами выбрать в какой суд обратиться:

• По месту жительства или пребывания
• По месту нахождения страховщика
• По месту заключения или исполнения договора

Если цена иска не превышает 100 000 ₽, то обращайтесь в мировой суд.

В иске опишите обстоятельства ДТП, какую компенсацию выплатила страховая компания и какой размер ущерба определила независимая экспертиза. Приложите к иску документы, которые подтверждают ваши доводы: документы о ДТП, заключение независимого эксперта, досудебную претензию, ответ страховщика на досудебную претензию, ответ финансового омбудсмена.

Со страховщика в суде можно потребовать не только доплату компенсации, но и:

• Неустойку за нарушение срока выплаты компенсации
• Штраф в размере 50% от суммы, присуждённой судом
• Затраты на независимую экспертизу
• Компенсацию морального вреда
• Судебные расходы (оплата услуг юриста, почтовые расходы, расходы на нотариуса

Присутствуйте на рассмотрении дела

Обязательно присутствуйте на всех заседаниях суда, давайте суду подробные пояснения по всем обстоятельствам дела.

Если вы не явитесь по повестке в суд, то суд рассмотрит дело без вашего участия. Представитель страховой компании приведёт суду свои доводы, и суд может вынести решение не в вашу пользу.

Если суд назначит новую экспертизу

Суд могут не устроить заключения экспертиз, которые проводили страховая компания, а потом вы, и суд может снова назначить экспертизу. Если представитель страховщика предложит суду организацию, которая занимается проведением экспертиз, то с большой долей вероятности можно предполагать, что эта организация вынесет заключение в интересах страховщика.

Чтобы этого не случилось, предложите суду своего эксперта либо попросите суд назначить другого эксперта, а не того, кого предложил страховщик.

Что делать, если суд встал на сторону страховой компании

Если суд встанет на сторону страховой компании и вынесет решение не в вашу пользу, то вы можете пойти дальше ― обжаловать решение суда.

Решение суда вступит в силу через месяц после того как его составят в окончательной форме. В течение этого срока вы можете подать апелляционную жалобу. Жалобу подают через суд первой инстанции, который рассматривал дело, Он сам передаст дело в апелляционную инстанцию.

Апелляционный суд вынесет решение в течение двух месяцев и оно сразу вступит в силу.

Если решение суда апелляционной инстанции вас тоже не устроит, то можете обжаловать его в течение трёх месяцев в кассационный суд. Кассационную жалобу нужно также подавать через суд первой инстанции. Кассационный суд рассмотрит вашу жалобу в течение двух месяцев. Если дело особо сложное, то срок могут продлить до четырёх месяцев.

Как получить деньги, если решение суда в вашу пользу

Если суд вынес решение в вашу пользу, то подождите 30 дней, когда оно вступит в силу, а потом заберите в суде первой инстанции исполнительный лист. Чтобы получить от страховой компании присуждённое судом, вы можете передать исполнительный лист:

• Страховой компании
• Судебным приставам-исполнителям
• В банк, в котором у страховщика открыт расчётный счёт. Как правило, это самый быстрый способ получить деньги от страховой компании. Информацию о банке, в котором у страховщика есть расчётный счёт, можно найти на сайте страховой компании

Надежда Шорохова, юрист