Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя. Автовладельцы знают об этом и стараются не ездить без страховки.
Но бывает так: автовладелец купил полис ОСАГО, а потом ему пришло от страховщика уведомление, что он расторг договор. То есть полис ОСАГО больше не действует.
Имеет ли право страховщик расторгать договор ОСАГО? Что делать автовладельцу, если он не согласен с расторжением договора? На эти вопросы ответим в статье.
Когда страховщик вправе расторгнуть договор
Закон позволяет страховщику досрочно расторгнуть договор ОСАГО только:
- Если страхователь при заключении договора ОСАГО указал ложные или неполные сведения и стоимость полиса уменьшилась. Страховщик должен доказать, что автовладелец сделал это умышленно. При этом страховщик не возвращает автовладельцу остаток уплаченной им страховой премии;
- В случаях, предусмотренных законом.
Расскажем, в каких случаях страховщики чаще всего расторгают договоры.
Ошибки в полисе
Некоторые страховщики расторгают договор ОСАГО из-за ошибки в полисе. Автовладелец может допустить ошибку неумышленно, по невнимательности, и даже не заметить её.
Но бывает так, что у автовладельца договор оформлен правильно, без ошибок, а страховая компания заявляет об ошибке и расторгает договор. Такое случается, когда автовладельцы оформляют страховки у недобросовестных посредников.
Посредник вводит в систему искажённые данные, которые уменьшают стоимость полиса и отправляет их страховщику. А в экземпляре договора, который получает автовладелец, посредник указывает другие, правильные данные и берет с автовладельца реальную, не заниженную стоимость полиса. По документам автовладельца полис стоит дороже, чем по документам, отправленным страховщику. Разницу в стоимости полисов недобросовестный посредник забирает себе. Позднее страховщик обнаружит неверные данные и расторгнет договор.
Адрес автовладельца
От территории преимущественного использования автомобиля зависит стоимость полиса. По закону при заключении договора ОСАГО автовладелец может указать адрес, который значится в паспорте транспортного средства (ПТС), свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) или в паспорте автовладельца. Все эти документы равнозначны и автовладелец может использовать адрес из любого документа.
Некоторые страховщики устанавливают приоритет одних документов над другими. Например, страховщик считает, что автовладелец должен указывать адрес, который значится в ПТС или СТС и против того, чтобы автовладелец использовал адрес из своего паспорта. Если автовладелец при заключении договора ОСАГО укажет адрес из своего паспорта, то страховщик может расторгнуть договор.
Банк России разъяснил, что закон не предусматривает приоритет одного документа над другим. Если не доказано, что автовладелец указал ложные или неполные сведения, то страховщик не имеет права расторгать договор.
Автовладелец не должен забывать, что если у него сменился адрес регистрации, то он должен в течение 10 дней внести изменения в регистрационные документы на транспортное средство. Если это не сделать в установленный срок, то его могут оштрафовать на сумму от 1500 до 2000 ₽. Кроме того, если он станет виновником ДТП, то страховая компания может отказаться возмещать ущерб пострадавшему, ссылаясь на несоответствие регистрационных данных транспортного средства и паспорта автовладельца. Автовладельцу придется возмещать ущерб пострадавшему из своего кармана.
Мощность автомобиля
В документах на автомобиль мощность указана в киловаттах и лошадиных силах. Например, «мощность (кВт/лс): 110/150». То есть 110 киловатт или 150 лошадиных сил. Для ОСАГО всегда используют мощность в лошадиных силах. Автовладельцы иногда путают, умышленно или случайно, и при оформлении ОСАГО указывают значение мощности в киловаттах. В таком случае при расчете стоимости полиса будет использовано меньшее значение коэффициента КМ, что приведет к занижению стоимости полиса.
Чтобы не допускать ошибки при указании мощности, при расчете ОСАГО всегда указывайте большую цифру мощности из двух, указанных в документах. Значение в лошадиных силах (лс) всегда больше, чем в киловаттах (кВ).
Автомобилю причинён ущерб на 400 000 ₽
Когда действует прямое возмещение убытков, пострадавший водитель за выплатой обращается в свою страховую компанию. Если сумма ущерба около 400 000 ₽, то страховщик может заявить, что лимит по страховке исчерпан и предлагает подписать соглашение о расторжении договора. Выплатить компенсацию страховщик обещает только после того как договор будет расторгнут.
Страховщик действует неправомерно. По закону лимит 400 000 ₽ установлен только по одному ДТП. Если автовладелец в течение срока действия полиса снова попадет в аварию, то страховщик обязан снова компенсировать ущерб. Ограничений на количество ДТП и количество выплат в течение срока действия полиса нет. Однако, если автомобиль, указанный в полисе, признан уничтоженным, это может являться основанием для расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя.
Что делать, если не согласны с расторжением договора
Обнаружив в договоре ОСАГО ложные или неполные сведения, страховщик должен предложить автовладельцу исправить их и предоставить необходимые документы. Если автовладелец не представит эти документы, только тогда страховщик вправе расторгнуть договор ОСАГО. Но некоторые страховщики, обнаружив какую-либо ошибку, сразу расторгают договор. Возможно, что таким образом они избавляются от проблемных клиентов.
Если вы не согласны с расторжением договора, то подайте жалобу в страховую компанию. К жалобе приложите документы, которые подтверждают ваши доводы.
Если страховая компания не ответит или ответит отрицательно, то можно обратиться:
Надежда Шорохова, юрист
