При покупке стандартного полиса ОСАГО в него можно вписать имена всех, кто будет использовать автомобиль. При расчёте стоимости полиса страховая компания будет учитывать возраст, стаж вождения, историю аварий водителей. А можно купить страховку с мультидрайвом, тогда управлять автомобилем сможет кто угодно, кому собственник это разрешит. Для страховой компании будет неважно, кто садится за руль.
Сколько стоит страховка с мультидрайвом? Кому она выгодна и как её оформить? Об этом расскажем в статье.
Что такое мультидрайв
Мультидрайв ― это страховка, в которой водителей не указывают. Мультидрайв ещё называют открытой страховкой или страховкой без ограничений. В таблице полиса «Лица, допущенные к управлению ТС», где обычно указывают водителей, будет стоять прочерк.
Ездить с мультидрайвом может любой, у кого есть водительское удостоверение и кому собственник предоставил документы и ключи от автомобиля. Количество людей, которые будут пользоваться страховкой, не ограничено ― двое, трое, десять, тридцать ― сколько угодно. Уведомлять страховую компанию о том, кто будет пользоваться страховкой, не нужно.
Страховка с мультидрайвом покрывает все те же риски и на ту же сумму, что и стандартный ОСАГО. Если наступит страховой случай, то страховая компания возместит пострадавшим ущерб вне зависимости от того, кто из водителей находился за рулём автомобиля.
Сколько стоит мультидрайв
Когда страховая компания рассчитывает стоимость страховки, то она берет базовый тариф и умножает его на несколько коэффициентов. Стоимость страховки с мультидрайвом отличается от стоимости стандартного ОСАГО из-за таких коэффициентов, как:
- КО (коэффициент ограничения). При оформлении стандартного полиса ОСАГО, когда в полис вписывают конкретных водителей, КО всегда равен 1. То есть КО на стоимость стандартного полиса не влияет. А в страховке с мультидрайвом, когда водителей не указывают и их количество не ограничено, КО равен 2,32. Страховой компании сложно просчитать риски, поэтому в страховке с мультидрайвом используют повышающий коэффициент.
- КБМ (коэффициент «бонус-малус» или коэффициент аварийности). При оформлении стандартной страховки вписывают данные конкретных водителей. А КБМ считают по персональной истории страхования каждого из водителей. Чем больше у водителя было аварий, в которой он был виновником, тем выше будет коэффициент КБМ. В страховке с мультидрайвом КБМ всегда равен 1,17.
- КВС (коэффициент возраста и стажа). Чем моложе водитель и меньше стаж вождения, тем выше будет в стандартном ОСАГО коэффициент КВС. В страховке с мультидрайвом КВС всегда равен 1, поскольку возраст и стаж водителей не учитывают.
При расчёте стоимости полиса с мультидрайвом страховая компания использует и другие коэффициенты, которые применяются при расчёте стоимости стандартного полиса:
- КМ ― зависит от технических характеристик автомобиля, в частности, от мощности двигателя.
- КТ ― зависит от территории, на которой преимущественно используется автомобиль.
- КС ― зависит от периода использования автомобиля.
Кому выгоден мультидрайв
Мультидрайв может быть выгоден:
- Водителям, которые часто становились виновниками аварий, по которым страховая компания возмещала ущерб. Для них в стандартной страховке будет высокий КБМ.
- Водителям моложе 22 лет или со стажем вождения менее трёх лет. Для них в стандартной страховке будет высокий КВС.
- Семье, в которой автомобиль используют несколько человек. Особенно подойдёт, если водительский стаж или возраст у членов семьи разные. Например, у отца стаж вождения 30 лет. Старшему сыну 32 года, права он получил месяц назад и водительского стажа у него ещё нет. Младшему сыну 21 год, права у него уже есть, он также использует семейный автомобиль.
Плюсы и минусы мультидрайва
У страховки с мультидрайвом много плюсов:
- Управлять автомобилем может неограниченное количество водителей. Если нужно посадить за руль нового человека, не надо вносить изменения в полис.
- Страховку оформляют быстрее: в полис не нужно вписывать данные каждого водителя, страховщик требует меньше документов.
- Выходит дешевле, если автомобилем будут управлять водители с очень высокими КБМ или КВС.
- За руль не сядет уставший, больной или выпивший водитель. Его может заменить любой человек, у которого есть водительские права.
- Страховая компания возместит пострадавшему ущерб вне зависимости от того, кто находился за рулём автомобиля. Главное, чтобы он управлял ТС на законных основаниях.
Но у страховки с мультидрайвом есть и минусы:
- Из-за коэффициента КО стоимость страховки с мультидрайвом может оказаться значительно выше цены стандартного полиса.
- Некоторые страховые компании неохотно оформляют такие полисы онлайн.
- Стоимость страховки не снижается за счёт водительского стажа, возраста и безаварийной истории водителя.
- Если кто-то из водителей по страховке с мультидрайвом попадёт в аварию, то страховая история этого водителя ухудшится и не изменится до того момента, пока он не будет указываться в полисе как один из водителей. Когда в будущем он будет вписываться в полис, его КБМ останется высоким и страховка выйдет дороже.
- Если водитель пользуется только страховкой с мультдрайвом и ни в какой полис не вписан, то его КБМ не снижается (но может увеличится, если он станет виновником ДТП). Когда в дальнейшем он будет оформлять стандартный полис, из-за высокого КБМ страховка будет дорогой.
Как оформить мультидрайв
Купить страховку с мультидрайвом можно также как и стандартный полис ОСАГО ― в офисе страховой компании или на её сайте.
При покупке полиса с мультидрайвом на сайте страховщика можно внезапно столкнуться с «техническими проблемами». А при попытке оформить полис в офисе у сотрудника страховщика может вдруг зависнуть сайт. Некоторые страховые компании опасаются оформлять страховки с мультидрайвом, поскольку риск страховых выплат по таким страховкам возрастает. То есть фактически отказываются продать страховку с мультидрайвом. Что делать, если страховщик отказался продать полис, мы рассказали в отдельной статье.
Быстро и выгодно страховку с мультидрайвом можно оформить на Cherehapa, выбрав лучшее предложение среди нескольких страховых компаний.
Надежда Шорохова, юрист
