Почти все автомобилисты знают про полисы ОСАГО и каско. Но не все слышали, что для водителей есть еще страховка ДСАГО. Что такое ДСАГО? Чем ОСАГО отличается от ДСАГО? Об этом рассказали в статье.
Что такое ОСАГО
ОСАГО ― это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Если водитель, находясь за рулем, причинит вред имуществу, то страховая компания по полису ОСАГО компенсирует ущерб потерпевшему в пределах 400 тыс. ₽. В случае причинения вреда жизни и здоровью страховая компания компенсирует потерпевшему до 500 тыс. ₽.
Если у виновника аварии не окажется действующего полиса ОСАГО, то возмещать причиненный ущерб придется из своего кармана (п. 6 ст. 4 закона об ОСАГО).
Что такое ДСАГО
Если в результате аварии автомобиль потерпевшего серьезно пострадал или потерпевшему требуется дорогостоящее лечение, то для компенсации ущерба лимита по ОСАГО может не хватить.
Владельцы автомобилей, которые застраховали свою ответственность по ОСАГО, могут дополнительно застраховать свою ответственность по ДСАГО.
ДСАГО (иногда используют аббревиатуры ДГО, ДАГО, ДОСАГО) ― это добровольное страхование владельцев транспортных средств, иногда его еще называют расширенное ОСАГО. С помощью ДСАГО можно увеличить суммы компенсаций, если компенсации по ОСАГО, которую страховая компания выплатит пострадавшему, будет недостаточно (п. 5 ст. 4 закона об ОСАГО).
Если наступит страховой случай, то сперва пострадавший получит компенсацию по ОСАГО, и только потом по полису ДСАГО в пределах лимита, который был определен при приобретении полиса ДСАГО. Например, автовладелец приобрел полис ДСАГО с лимитом 1 млн ₽. По вине автовладельца машине потерпевшего причинен ущерб на сумму 900 000 ₽. По ОСАГО компенсируют 400 000 ₽, а 500 000 ₽ по ДСАГО. Благодаря ДСАГО виновнику аварии не придется доплачивать потерпевшему из собственных средств.
ДСАГО оформляют дополнительно к страховке ОСАГО. Повреждения собственной машины автовладельца по полису ДСАГО не компенсируют.
Полис ДСАГО целесообразно приобретать тем, кто ездит на машине по трассам мегаполисов, где много дорогих автомобилей премиальной марки. Если в аварии пострадает дорогой автомобиль, например, Лексус, то выплаты по ОСАГО может не хватить.
Чем ОСАГО отличается от ДСАГО
| Отличие/полис | ОСАГО | ДСАГО |
| Обязательность страховки | Каждый водитель, который садится за руль, должен иметь действующий полис ОСАГО. | ДСАГО ― добровольное страхование, оформлять полис ДСАГО не обязательно. |
| Наличие у страховой компании права отказать в продаже полиса | Страховая компания не имеет права отказать в продаже полиса ОСАГО. Подробнее об этом мы рассказали в статье «Что делать, когда отказывают в ОСАГО, и законно ли это». | Страховщик вправе отказать в продаже полиса ДСАГО. |
| Возможность приобрести без другой страховки | Чтобы оформить полис ОСАГО, наличие какой-либо иной страховки не требуется. | Оформить страховку ДСАГО при отсутствии действующего полиса ОСАГО нельзя. |
| Необходимость предоставления автомобиля на предстраховой осмотр | Страховая компания отправляет на предстраховой осмотр не всех клиентов. Как правило, на предстраховой осмотр отправляют в подозрительных случаях, когда велика вероятность, что с автомобилем что-то не так. Подробнее об этом можно почитать в статье «Что такое предстраховой осмотр автомобиля и когда он нужен». | Для оформления полиса ДСАГО страховая компания может потребовать представить автомобиль для предстрахового осмотра. |
| Стоимость полиса | Страховая компания определяет стоимость полиса ОСАГО в рамках тарифов, установленных Банком России. | Стоимость полиса ДСАГО страховая компания устанавливает самостоятельно в индивидуальном порядке. Чем больше страховое покрытие, тем дороже полис. |
| Лимит страховой выплаты | Лимит страховой выплаты установлен законом об ОСАГО: до 400 000 ₽, если вред причинен имуществу и до 500 000 ₽, если пострадали люди. | Полис ОСАГО покрывает ущерб потерпевшего, превышающий лимит выплат по ОСАГО, то есть свыше 400 000 или 500 000 ₽. При покупке полиса ДСАГО автовладелец самостоятельно выбирает максимальный размер страхового возмещения. Как правило, верхний лимит выплат не превышает 3 млн ₽. |
| Условия страхования | Определены законом об ОСАГО и правилами страхования, установленными Банком России. | Устанавливает страховая компания. |
| Наличие франшизы (франшиза ― это часть убытков, которую страховая компания не возмещает) | Франшизы нет. | Минимальная франшиза 400 000 ₽. Покрывает её не владелец автомобиля, а страховая компания по полису ОСАГО. |
| Срок действия полиса | Может начать действовать раньше, чем полис ДСАГО | Совпадает со сроком действия полиса ОСАГО. Может начать действовать позднее, чем полис ОСАГО, но срок действия закончится не позднее, чем срок действия ОСАГО. |
| Ответственность за отсутствие страховки | Если водитель не оформил страховку ОСАГО, то при остановке его автомобиля инспекторами ГИБДД, ему выпишут штраф 800 ₽. При повторном нарушении размер штрафа составит от 3000 до 5000 ₽. Узнать подробнее, что грозит за отсутствие полиса ОСАГО, можно в отдельной статье. А в статье о повышениях штрафов с 2025 года, можно узнать как изменился штраф за отсутствие полиса ОСАГО при повторном нарушении. | За отсутствие полиса ДСАГО ответственность не предусмотрена. |
Надежда Шорохова, юрист
