ОСАГО — обязательная часть жизни каждого водителя, но вокруг него витает столько мифов, что легко запутаться, как же эта страховка работает на самом деле. Верите, что полис спасёт вашу машину, или боитесь переплатить за онлайн-оформление? Развенчиваем популярные заблуждения, чтобы вы не попали впросак.
ОСАГО защищает меня и мою машину
Реальность: ОСАГО страхует только вашу гражданскую ответственность перед третьими лицами, а не вас или ваш автомобиль. По закону полис ОСАГО обязан иметь каждый водитель. Если вы виноваты в аварии, страховая компания заплатит за ущерб, который вы причинили другим людям. Но она не будет оплачивать ремонт вашего автомобиля или лечение пассажиров, которые были в вашей машине. Для этого есть добровольные виды страхования, например, каско и страхование от несчастного случая в автомобиле. Многие путают ОСАГО и каско, но повторим: каско — это добровольное страхование имущества, а ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности.
Роман попал в ДТП, повредив чужую и свою машину. Страховая компания по ОСАГО оплатила ремонт пострадавшей машины в размере 200 000 рублей. Однако за ремонт своего собственного автомобиля на сумму 80 000 остался заплатил из своего кармана. Роман считал, что ОСАГО защищает всех участников дорожного движения, но, как оказалось, это не так. Если бы он был пострадавшей стороной, то мог бы получить компенсацию от страховой компании виновника ДТП.
Оформлять ОСАГО через агрегаторы дороже
Реальность: Оформление ОСАГО через агрегаторы, то есть онлайн-площадки, сравнивающие предложения страховых компаний, не делает полис дороже. Банком России строго прописаны коэффициенты, влияющие на стоимость полиса (мощность авто, регион, стаж и т.д.), и тарифный коридор. В рамках тарифного коридора страховые сами назначают ставку в зависимости от данных клиента и умножают её на коэффциенты. Так получается индивидуальная стоимость полиса ОСАГО для каждого водителя и агрегаторы не могут её завысить по своему желанию. Напротив, они часто помогают найти выгодное предложение, так как показывают варианты от разных страховщиков.
Иван решил оформить ОСАГО через агрегатор и увидел цену 10 000 рублей за полис от известной компании. Он подумал, что это дороже, и пошёл напрямую в офис страховщика, где ему предложили тот же полис за те же 10 000 рублей. Разницы в цене не было, но покупка через агрегатор сэкономила бы ему время.
Закон устанавливает единые правила расчёта стоимости ОСАГО, и агрегаторы просто передают данные страховщикам. Разница может быть только в удобстве и скорости оформления, а не в цене.
Если моей вины в ДТП нет, мне не нужно о нём сообщать в страховую
Реальность: Даже если вы не виноваты в аварии, всё равно нужно сообщить своей страховой компании о ДТП в течение 5 рабочих дней. Если пропустить этот срок без уважительной причины (например, болезнь), страховая вправе отказать в выплате и пострадавший сможет получить компенсацию только через суд.
Ольга попала в аварию, где виноват был другой водитель. Она подумала: «Я не виновата, значит, мне просто пришлют деньги за ремонт машины, ничего делать не надо». Поэтому она не сказала своей страховой об аварии и ждала компенсацию. Но по правилам она должна была сообщить страховой в течение 5 дней и принести документы (например, справку об аварии). Ольга этого не сделала ей пришлось самой через суд требовать деньги с виновника, потому что страховая компания отказала в выплате.
Страховые компании не получают информацию о ДТП через ГИБДД или от страховой виновника. Даже если виновник сообщил в свою страховую, то ваша страховая об этом не узнает, пока вы сами ей не сообщите.
Если в ДТП участвовало только два автомобиля, у обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО, и нет разногласий между участниками (вред причинён только имуществу), то вы можете обратиться в свою страховую компанию. Однако это не отменяет обязанности уведомить её в течение 5 дней как потерпевшему, с предоставлением необходимых документов, так и виновнику.
Страховая всегда компенсирует максимальную сумму по ОСАГО
Реальность: Максимальные лимиты ОСАГО (400 000 рублей за имущественный ущерб и 500 000 рублей за вред здоровью) — это не гарантированная выплата, а верхняя граница. Реальная сумма зависит от оценки ущерба, сделанной страховой компанией, и часто оказывается меньше. Если ущерб превышает лимит, виновник доплачивает разницу сам.
Михаил стал виновником ДТП, где ущерб пострадавшему автомобилю составил 800 000 рублей. Страховая выплатила максимум — 400 000 рублей, а оставшиеся 400 000 рублей пострадавший потребовал через суд с Михаила лично. Он думал, что ОСАГО покроет весь ущерб, но не учёл, максимальный лимит выплаты уже исчерпан и пострадавший вправе взыскать разницу с виновника лично .
Лимиты выплат по ОСАГО фиксированы законом. Если вы не согласны с оценкой ущерба, можно заказать независимую экспертизу и оспорить сумму в суде.
Полис ОСАГО должен быть в печатном виде
Реальность: С 2017 года электронный полис ОСАГО полностью равнозначен бумажному. Его можно показывать сотрудникам ГИБДД прямо с телефона или в распечатанном виде — главное, чтобы данные были чёткими и проверяемыми в базе НСИС (Национальной Страховой Информационной Системе). Возить с собой распечатанный бланк необязательно, но мы всё же рекомендуем это делать, ведь во время проверки документов инспектором смартфон может разрядиться или отсутствовать доступ в интернет.
Сергей оформил электронное ОСАГО и сохранил его на смартфоне. При проверке ГИБДД он показал экран с полисом, инспектор сверил номер в базе НСИС, и всё заняло за пару минут.
Все данные о полисе сразу попадают в базу НСИС. Убедиться в подлинности ОСАГО можно на сайте НСИС, введя номер полиса или VIN автомобиля.
