Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя. Полис стоит недешево и автовладельцы стараются найти предложения с лучшей ценой.
Среди продавцов полисов есть не только реальные страховые компании, но и мошенники. По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА) около 10% всех полисов ОСАГО поддельные.
Водитель может даже не подозревать, что полис у него поддельный. Узнать об этом он может только когда попадет в аварию или когда его остановят для проверки документов сотрудники ГИБДД.
Как не нарваться на мошенников? Как определить, что перед вами не настоящий страховщик, а мошенник? Как проверить полис на подлинность? Что делать, если полис оказался фальшивым? На эти вопросы ответим в статье.
Что должно насторожить
Раньше мошенники обитали рядом с офисами ГИБДД и предлагали автовладельцам купить «полис с подпиской».
С появлением электронного ОСАГО мошенники стали действовать чаще через интернет. Они создают сайты:
- клоны известных страховых компаний;
- вымышленных страховых компаний;
- недостоверных страховых агрегаторов с ценами ниже реальных.
Кроме того, мошенники воруют сведения из базы данных и звонят, пишут sms, рассылают письма водителям, у которых срок действия полиса ОСАГО заканчивается. Автовладельцам предлагают оформить полис по привлекательной цене.
Прежде чем покупать полис, автовладельцу следует тщательно проверить продавца страховки. Велика вероятность, что перед вами мошенник, если:
- у агента нет документов, подтверждающих, что он является представителем страховой компании;
- раньше вы не слышали о таком страховщике. Действительные страховые компании можно проверить на сайте РСА;
- у страховой компании отозвана или приостановлена лицензия, либо же компания ликвидирована или присоединена к другому страховщику;
- полис слишком дешевый, цена ниже рыночной. При этом может присутствовать реклама, что акция скоро закончится, нужно успеть купить. Мошенники торопят автовладельцев, чтобы те не успели проверить информацию;
- на сайте есть ошибки, опечатки. Если этот сайт позиционирует себя как сайт известной страховой компании, попытайтесь найти в поисковике настоящий, официальный сайт страховщика;
- в названии страницы может быть ошибка, буквы задвоены или заменены на другие. Например, если правильное название сайта zvezda, то мошенники могут назвать его zvezdaa или zwezda;
- деньги за полис нужно переводить на карту физлица, на электронный кошелек или по номеру телефона. Все страховые компании являются юрлицами и деньги на карты физлиц не принимают;
- электронный полис приходит с почты на «Яндексе» или «Google». Настоящие страховые компании используют только служебную почту.
Как проверить ОСАГО на подлинность
Чтобы проверить полис, можно съездить в офис страховой компании. Там сотрудники сверят полис со своей базой данных.
Полис можно проверить и самостоятельно:
- по содержанию. Какой бы полис вы ни купили, бумажный или электронный, он должен соответствовать образцу, утвержденному Центральным Банком. Если текст полиса отличается от образца, то, вероятно, полис ненастоящий. Проверьте серию полиса. У электронного полиса должна быть серия ХХХ, реже ТТТ. Бумажные полисы в 2024 году начали выдавать с серией ААН, до этого были ААМ и ААК;
- на официальном сайте страховой компании. На сайтах некоторых страховщиков можно проверить купленные полисы. Кроме того, на сайте любой страховой компании можно проверить агента, действительно ли он работает в этой компании;
- на сайте РСА. Страховку можно проверить по реквизитам полиса (серии и номеру) или по реквизитам автомобиля (VIN, госномеру, номеру кузова, номеру шасси ― достаточно ввести что-то одно).
В базе РСА можно проверить и стоимость полиса. Бывает, что недобросовестные агенты выписывают полис с небольшой стоимостью, а затем, получив PDF-файл, вносят в него другие данные и разницу кладут в карман. Подробнее об этом мы рассказали в статье «Может ли страховая компания расторгнуть договор ОСАГО».
Заметим, что в базе РСА можно проверить не только свой полис, но и другого человека, чтобы, например, убедиться, что у виновника аварии есть действующий полис ОСАГО;
- по QR-коду. У каждого полиса есть QR-код, он защищает полис от подделок и помогает проверить страховку на подлинность. Проверить полис по QR-коду можно в мобильном приложении «Помощник ОСАГО» или «ДТП. Европротокол». Зайдите в приложение и в нем наведите камеру на QR-код.
Если полис оказался поддельным
Если купили полис, а потом выяснили, что он поддельный, как можно быстрее обратитесь в банк. Возможно, банк отменит операцию и вам вернут деньги.
Напишите заявление в полицию, сообщите о подделке в РСА.
Не используйте поддельный полис. Постарайтесь побыстрее оформить подлинную страховку. Езда с поддельным полисом приравнивается к езде без ОСАГО. Если вас остановят сотрудники ГИБДД и выяснят, что полис у вас не настоящий, то оштрафуют на 800 ₽.
А если по своей вине попадете в аварию, то по поддельному полису страховая компания пострадавшему ничего не возместит. Компенсировать ущерб будете из своего кармана. Подробнее о том, что грозит за отсутствие полиса ОСАГО, можно почитать в отдельной статье.
Как гарантированно купить подлинный полис
Если вам позвонили и предложили продлить полис, позвоните в свою страховую компанию и уточните информацию.
Чтобы не стать обладателем поддельного полиса, старайтесь покупать страховку в надежных, проверенных местах: на официальных сайтах страховщиков, проверенных через поисковик или в офисах страховщика, адреса которых указаны на его сайте. Также стоит покупать полис на страховых агрегаторах, которые многим известны и действуют уже давно, например, на Cherehapa.
Кроме того, что вы приобретете подлинный полис, покупка на Cherehapa удобна еще и тем, что:
- на сайте представлено сразу несколько страховщиков и можно выбрать полис с лучшей ценой;
- оформление полиса займет всего несколько минут;
- оформить полис можно не выходя из дома или офиса;
- сразу после оплаты полис придет на электронную почту и всегда будет доступен в личном кабинете Cherehapa.
Подробнее о том, почему стоит покупать полис на страховом агрегаторе, мы рассказали в другой статье.
Надежда Шорохова, юрист
